パワーヘルスを呼び出そう

保険用語を理解する必要性保険契約の場合、保険用語の意味を正確に確認する必要がある。たとえば、「元本保証型」あるいは「最低保証型」の変額年金の場合、保証される部分は銀行に支払った一時払い保険料であると思いがちだ。
しかし、この場合の保証される金額は、一時払い保険料から契約者が銀行に支払った販売手数料（初期費用とも言われる）を引いた金額を意味している場合もある。このような商品については、一時払い保険料がすべて戻ってくるわけではないことに注意すべきだ。

さらに保証や最低保証型などの商品は、満期を迎えたとき、年金を一括受け取りにした場合、保証金額が保証されない場合がある。この点は当然銀行や保険会社から説明があると思われるが、もしこの点について説明がなかったならば、それは、明らかに銀行や保険会社の説明不足、あるいは過失であると思われる。
契約者が注意を要すべき点だ。手数料に要注意変額保険は、保険という器を通して投資信託という運用手段に資金を投資させる方法である。
これを銀行や証券会社を介して購入すると、高額の手数料を支払うことになる。よく考えてみれば分かることだが、それならば消費者が自ら投資信託を購入した方が手数料も安く済むし、何より無駄な手数料を支払わなくて済む。
重要な点は、手数料の高さは利回りを低下させるということだ。この点を理解していれば、わざわざ手数料の高い変額保険のような金融商品に自らの大事な資金を投資する必要性はないであろう。
銀行や保険会社を通して投資信託を購入するということは、投資信託の手数料のみならず、銀行や保険会社に対しても手数料を支払うことになるため、いわば手数料の二重払いである。繰り返しになるが、日本の人々は総じて手数料にあまり関心を払わない。
しかし、高齢社会の時代においては、消費者自らが運用の効率性を重視する必要がある。金融商品取引法も手数料の詳細な開示を求めている。
消費者にとっては面倒かもしれないが、手数料を徹底的に調べることは、自らの資金が効率的に運用されているかどうかを確認する上でも意味があることだ。この点は、次に述べる投資信託でも同様のことが当てはまる。
投資信託とは、その名の通り、消費者が自らの資金の投資を信じて託する金融商品だ。つまり、投資を第3者に委ねる金融商品である。

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